디지털 화폐(CBDC), 무엇이 문제이고 왜 주목받고 있나?

최근 한국은행이 디지털 화폐(CBDC)의 시범 운영을 예고하면서 많은 관심과 우려가 동시에 쏟아지고 있습니다. 2025년 4월부터 6월까지 일반 국민을 대상으로 테스트가 진행될 예정이며, 현재 참가자 모집도 이뤄지고 있습니다.

디지털 화폐(CBDC)란?

CBDC(Central Bank Digital Currency)는 중앙은행이 직접 발행하고 관리하는 디지털 형태의 화폐입니다. 기존의 현금이나 카드처럼 결제가 가능하며, QR코드 결제 시스템을 통해 편의점, 마트 등에서 사용 가능합니다. 현금과 1:1 비율로 교환되는 ‘예금 토큰’을 전자지갑에 충전하여 사용하는 방식입니다.

기존 간편결제와의 차이점

디지털 화폐는 삼성페이나 카카오페이처럼 모바일 결제를 지원하지만, 본질적인 차이점이 있습니다.

- 중앙은행이 직접 발행 및 관리
- 정부가 사용 용도 및 지역 제한 가능
- 은행 계좌 없이도 사용 가능

 

장점

• 블록체인 기반으로 거래 기록이 투명
• 보이스피싱, 불법 자금 사용 억제에 효과
• 가맹점 수수료 부담 없음, 실시간 정산 가능
• 종이 화폐 사용 감소, 화폐 관리 비용 절감

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우려되는 점

디지털 화폐에 대한 가장 큰 우려는 ‘통제 가능성’입니다.

1. 사용 제한 가능성

특정 지역/목적으로만 사용하도록 설정 가능

예: 자녀에게 지급한 용돈이 학용품, 서적에만 사용되도록 제한

2. 거래 추적 가능성

모든 거래 기록이 시스템에 저장되며, 영수증 수준을 넘는 정밀한 소비 추적 가능성도 제기됩니다.

3. 경제적 자유 침해 논란

개인이 자신의 돈을 어디에 쓸지 정부가 제한할 수 있는 구조는 사적 재산권과 선택권 침해로 이어질 수 있다는 우려가 있습니다.

해외 사례: 마이크로칩 이식?

스웨덴 등 일부 국가에서는 디지털 화폐 관련 마이크로칩 이식 기술을 실험적으로 도입한 바 있습니다. 손바닥에 쌀알 크기의 칩을 심어 출입문 개방, 결제 등 다양한 기능을 수행할 수 있도록 하는 방식입니다.

물론 아직 상용화된 기술은 아니지만, 미래 통제 수단으로 이어질 수 있다는 우려도 있습니다.

정부 입장과 대응

한국은행은 개인정보 수집을 하지 않도록 시스템을 설계했다고 밝혔으며, 테스트 역시 비식별화된 상태에서 진행할 계획입니다.

하지만 시민단체 및 다수의 국민들 사이에서는 여전히 정부 통제와 감시 사회로 이어질 가능성에 대한 목소리가 커지고 있습니다.

현금 없는 사회로의 전환

최근 몇 년간 ATM 감소, 현금 없는 매장 증가, 비대면 결제 활성화 등으로 인해 현금 없는 사회가 빠르게 진행되고 있습니다.

이런 상황에서 디지털 화폐는 자연스러운 수순이지만, 사용자들의 신뢰와 안전성 확보, 명확한 기준 및 제도적 장치 마련이 무엇보다 중요합니다.

마무리

디지털 화폐는 분명 현대 금융 시스템의 미래를 위한 중요한 전환점이지만, 경제적 자유와 사생활 보호라는 가치를 지키기 위해서는 국민들의 적극적인 관심과 감시가 필요합니다.

현재 테스트 단계인 만큼, 보다 투명한 정보 공개와 국민 의견 수렴이 병행되어야 할 시점입니다.

 

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